ChongMingS.COM崇明網(wǎng)訊 房產(chǎn)企業(yè)失信，導(dǎo)致購買人無法貸款；企業(yè)失信，不但企業(yè)法人無法貸款，也可能波及職工。上周五，本報(bào)刊發(fā)的《逾44.8萬“釘子戶”仍未年報(bào)公示》引起廣泛關(guān)注。企業(yè)失信為何波及職工貸款？還有哪些“污點(diǎn)”或殃及職工？在貸款時(shí)，遇到這類尷尬是否有辦法化解？對于讀者熱議的幾個(gè)問題，記者進(jìn)行了深入采訪。
市工商局：“牽連”職工目前尚屬個(gè)案
上周五的報(bào)道提到，企業(yè)未進(jìn)行年報(bào)公示，對普通老百姓也有影響。例如，青浦一家房地產(chǎn)開發(fā)公司，未進(jìn)行企業(yè)年報(bào)公示的行為，直接導(dǎo)致部分購房者在購買該企業(yè)開發(fā)的商品房后，無法向銀行辦理貸款的尷尬。還有一例是，一家企業(yè)因未年報(bào)公示，而被列入“經(jīng)營異常名錄”。這一不良信息直接導(dǎo)致員工袁女士的收入證明存在瑕疵，銀行在房貸放貸時(shí)不予發(fā)放貸款。
市工商局、長寧市場監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人均表示，因袁女士所在企業(yè)被列入“經(jīng)營異常名錄”的“黑名單”，而導(dǎo)致其貸款受阻的案例是真實(shí)的，但從目前來看，這一案例仍屬個(gè)別現(xiàn)象。
長寧市場監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者指出，因應(yīng)報(bào)而未年報(bào)公示等原因直接導(dǎo)致企業(yè)被列入“經(jīng)營異常名錄”，是對企業(yè)誠信度的考量，而將“列異”后對企業(yè)實(shí)施聯(lián)動(dòng)懲戒也是對不誠信行為的一種制約。而在這些典型案例中，對員工造成影響是大家最為關(guān)心的。
業(yè)內(nèi)人士指出，袁女士的個(gè)案在未來市場監(jiān)管中，或成為監(jiān)管部門理想化的“藍(lán)本”。而從案例本身出發(fā)，在每年年末銀行針對企業(yè)信用監(jiān)管，一旦清理貸款和不良資產(chǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營異常行為而對企業(yè)不予放貸，也可能直接導(dǎo)致企業(yè)無法繼續(xù)經(jīng)營、甚至關(guān)停，這也會造成員工在一定時(shí)間內(nèi)因企業(yè)因素而無法還款，因此對“列異”的不誠信企業(yè)員工的貸款考量不無道理。
銀行：“列異”或致職工收入不確定
一家城商行貸款業(yè)務(wù)部門相關(guān)人士也告訴記者，房企進(jìn)“黑名單”從而影響購房人貸款是大概率事件，就像此前6家中介被停貸那樣，購房者應(yīng)該關(guān)注，相關(guān)部門也應(yīng)該提醒購房者。
“另一例企業(yè)進(jìn)入黑名單，導(dǎo)致員工袁女士收入證明存瑕疵，可能是銀行認(rèn)為借款人未來收入來源存在不確定性，從而影響貸款審批。”上述人士表示，如果是這樣的原因貸款遇阻，似乎只有辭職換工作了。“但如果是報(bào)道中所稱的，公司進(jìn)入黑名單出具的收入證明不被銀行采信，那從我們實(shí)際貸款發(fā)放中來看，單位收入證明不是銀行核查借款人收入的唯一途徑。還可以通過社保繳納記錄、納稅申報(bào)表等材料來核實(shí)。”
也就是說，員工如果還能出具稅單、社保記錄、收入流水等其他更具說服力的材料來證明收入情況，房貸還是有可能辦下來的。
業(yè)內(nèi)：收入外還可提供其他“旁證”
一家大銀行房貸部門負(fù)責(zé)人亦向記者證實(shí)，如果銀行認(rèn)為貸款人所在企業(yè)存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，那么導(dǎo)致的后果輕則減少貸款成數(shù)，重則直接拒絕貸款申請。“比如一些跑路的P2P、最近發(fā)生問題的理財(cái)公司，其員工在換新工作前，確實(shí)貸款會遇到阻礙。”
“不過，銀行了解貸款人信用的主要依據(jù)———央行征信報(bào)告中，目前并沒有其所在單位的信用經(jīng)營信息，也就是說，銀行審核貸款時(shí)并不能直接看到借款人企業(yè)的情況。”該負(fù)責(zé)人稱，但銀行會根據(jù)貸款人所在單位的性質(zhì)、所處行業(yè)，以及貸款人收入，綜合考慮放貸。“公務(wù)員、事業(yè)單位或是大型企業(yè)，我們就可能不去做進(jìn)一步了解；而一些不知名或是經(jīng)營有異常的小企業(yè)，銀行可能需要獲取進(jìn)一步的信息，比如收入證明之外，還需要銀行流水、社保繳納等其他‘旁證’，也可以了解企業(yè)的信用、經(jīng)營情況等。”
記者從市工商局了解到，目前，“企業(yè)經(jīng)營異常名錄”已向全社會公開，所有市民都能夠通過市工商局官網(wǎng)平臺進(jìn)入并進(jìn)行查詢，而對銀行還是企業(yè)方和相關(guān)員工而言，得知是否被“列異”非常便捷。
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