ChongMingS.COM崇明網訊 日息1%、月收益30%、投資1萬一年變23萬……這是去年5月傳入中國，以高息和拉人頭運作模式瘋狂蔓延的“MMM金融互助社區”，其超高回報率讓國內百萬投資者淹沒在“錢生錢”的夢境之中。
去年底，國家相關部門就其背后的巨大風險向公眾發出警示。此后MMM被傳提現困難，之后便沒了動靜。正當人們以為這一高息平臺不過曇花一現時，記者卻發現，MMM金融社區于近期死灰復燃又悄悄運作了起來。一位該社區內部經理人向記者聲稱，“此前的暫停只是年底系統更新，平臺從未真正關停過，現在年后重啟投資熱度依舊火爆。”
記者暗訪：“上線”稱中國會員已有220萬人
“投資額60元-6萬元，每月固定收益30%……”打開MMM金融互助的中國官網時，上述被加紅加粗的大字第一時間映入眼簾，刺激著每個訪問者的神經。
從去年起，這個名為“MMM金融互助”的社區平臺在網絡上頗為流行，各大論壇、QQ群、朋友圈中，宣傳MMM的廣告隨處可見。
本報記者以投資人的身份輾轉聯系到該社區的一位“上線”、自稱MMM中國區經理人的人士。據她透露，中國區會員已經有220萬人了，很有前途。
在QQ上，記者了解到投資人聚集的QQ群就有上百個，而加入的條件則是在“上線”的介紹下完成MMM會員注冊，并完成一筆投資。
上述經理人在向記者一番初步介紹后，便提議找人帶領記者進行會員注冊，“這樣你以后帶人注冊也會方便點，接下來只管安心賺錢就好。”她說。
在另一位自稱投資人群主的指導下，本報記者僅提供郵箱和手機號碼便完成了匿名會員注冊，并將“推薦人”與“領導人”信息設定為該群主的郵箱和手機號碼，成為他的“下線”。
記者看到，此二名“上線”的微信及QQ空間的內容多是鼓勵成員要努力發展MMM，曬出各種賺錢成功案例，以及解答會員在交易過程中的各種疑問等。
之后，記者詢問起關于去年底平臺提現困難及關停的情況。對此，上述中國區經理人矢口否認，她稱，“平臺從來沒關停過，之前只是系統年底暫停一下，就像放年假一樣用來系統更新的，重啟后系統更規范數據容量更大了。”
她還強調，“平臺永遠都不會關掉，年后重啟后投資很火爆，排單時間一直在延長。”記者在微信中查閱涉及MMM的公共賬號，發現多達近200個，其中有一些還帶有微信認證標志。就這些公共賬號主體看，多為網絡公司且遍布全國。其公共賬號定期發布推送，內容極具誘惑力和煽動性，包括MMM介紹、詳細的操作教程、合法性的宣傳以及獲利者成功案例等等。
平臺模式：日息1%，靠不斷發展“下線”賺錢
去年11月及今年1月，銀監會、工信部、人民銀行、工商總局曾專門就類似的“金融互助”發出風險提示。稱“此類平臺以高額收益為誘餌，吸引廣大公眾參與投入資金或發展人員加入，擾亂金融市場秩序，損害社會公眾利益，具有非法集資、傳銷交織的特征。”
根據該平臺對自己運行規則的描述，所謂的“MMM金融互助”是這樣一種模式：MMM把參與者分為“提供幫助者”和“尋求幫助者”，兩者互相配對，投資人先以“提供幫助者”的身份，給“尋求幫助者”提供資金，然后獲得一種名為“馬夫羅”的虛擬物品；15天之后，參與者可以以“尋求幫助者”的身份，與新的“提供幫助者”配對，賣出“馬夫羅”套現。對會員來說，MMM最吸引人的地方在于其靈活投資、超高收益、短期套現：60元起投，每天獲得1%的利息，15天即可申請套現，最長30天必須出局重新投資。
這種收益率高得不可思議，按照每月30%的利息進行滾動投資計算，其一年之后的本息總額大約是原來本金的23.3倍。
與常見的互聯網金融模式，比如P2P和眾籌不同，MMM完全沒有項目，“提供幫助者”和“尋求幫助者”也不是借貸關系，收益也不屬于投資回報，那么如此高收益到底如何來呢？一名參與的人士曾指出，“它不是靠項目或者產品本身賺錢的，而是靠不斷發展下線來賺錢。”其模式簡言之就是“借新還舊”———用新投資人的錢，來向老參與者支付利息和短期回報。
另外，其上述每月30%的收益率被稱為“靜態收益”，除此之外，MMM主要的收益包括推薦獎和管理獎，這兩項獎金的目的主要是激勵會員推薦其他人加入。
所謂的推薦獎，是指會員如果推薦他人加入，可獲得對方投資金額的10%提成。
而所謂的管理獎，是指在MMM管理鏈中推薦人被稱為經理，可建立自己的多級網絡。譬如，經理可以從第一層每名投資人的投資中獲得5%的獎勵，第二層獲得3%，第三層獲得1%，以此類推。
投資者心態：參與者賭自己不是“最后的倒霉蛋”
如此高收益加上推薦提成，這是金融傳銷嗎?是否是龐氏騙局?
記者通過對上述互助模式的調查發現，其基本規律與龐氏騙局如出一轍，只是添加了“互聯網理財”、“慈善互助”、“新媒介宣傳”等新元素的點綴，原本手法拙劣的騙局變成了流行時髦、收益可觀的新型投資方式。
值得注意的是，MMM金融互助社區所針對人群并非辨識能力較弱的老年群體，而是能熟練操作互聯網、網銀、第三方支付APP等移動網絡設備的年輕人。
例如上文提到的MMM中國區經理人及投資人群主，記者從其聲音、頭像及顯示信息判斷，兩人均為24-30歲之間的80、90后年輕人。
又譬如87年出生的小陳，他也曾在去年7月試探性地在MMM社區投資了一小筆資金，并很快嘗到了“甜頭”，此后便加注投資。
“對于新生事物，我們應該持一種開放的態度，”小陳的看法是，“對于MMM金融互助，我更多的是把它看成一種商業機會。一般機會來臨的時候，都是非常丑陋的，沒有哪個機會是為某個人量身定做的，求全責備只會喪失機會。錯過了90年代的股票、錯過了淘寶、錯過了微商，別再錯失互聯網金融。”
另外記者發現，事實上不少MMM平臺的投資者都十分清楚平臺的運作核心，即“借新還舊”，但每個人又都認為自己不是接最后一棒的那個“倒霉蛋”。
專家定性：“根本稱不上是互聯網金融”
金融業內人士指出，“金融互助平臺”明顯是龐氏騙局。
系統規定，排隊掛單后需要凍結14天才可以申請提款，這14天凍結期就相當于一個蓄水池蓄水的過程。所以，蓄水池里進來的水(資金)永遠要比流出的水(資金)大很多倍，一旦沒有新的資金流入，或者后續新投入的資金不足以支付前人的“收益”，危機便會立即引爆，投資者的錢將有去無回。
央行對其的定性則更是言簡意賅：“具有非法集資、傳銷特征”。
上海市互聯網金融行業協會副秘書長孟添表示，“互聯網金融的本質，不可能是像MMM平臺這樣的“空轉模式”，互聯網金融是實體經濟的有益補充，是要為實體經濟做服務的。”
從目前互聯網金融所包含的一些業態來看，諸如網絡借貸、股權眾籌、保險、征信等，MMM平臺似乎無法與其中的哪一樣對上號。
“那么，像MMM平臺這樣的模式根本談不上是互聯網金融的創新模式。”
孟添指出，從該平臺運行模式看，或就是披著互聯網外衣、打著金融互助旗號的傳銷。通過發展下線，刺激投資人拉新人進場，吸引新的資金填補前面投資人資金窟窿，擊鼓傳花。
而此類運作模式違背價值規律，投資風險巨大，資金運轉不可長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。
別讓貪婪成為龐氏騙局的溫床
其實這是一個簡單的數學問題：如果前面的人拿了錢就走了，不再參加MMM投資，那么就會造成整個平臺的崩盤。
但這又是一個復雜的人性問題：你投了錢嘗到甜頭后，下個月肯定還會投，甚至想投得更多，而在巨大的利益誘惑面前，貪婪最終會使人滿盤皆輸。
MMM的收益可能就是自己親朋好友的積蓄，許多參與者也清楚這點。在MMM上，每個人都是傳銷頭目，交錢入場，然后努力一邊在被騙的同時一邊找到新的下家把它找補回來。
MMM的確就是個金字塔騙局，說穿了一文不值，但是整個分布式架構和對人心的把握，也算是開了金字塔騙局之先河。
在MMM平臺的宣傳中，有一個核心思想是———流通就能創造價值。但僅僅流通，真能創造價值嗎？
我們都該知道，價值的產生是在勞動生產、服務、思考等過程中獲得的，譬如你去勞動一天，獲得100元同等價值的貨幣。而MMM平臺的規則是：你拿出100元價值的貨幣提供給一個陌生人，雙方什么都不用做，一段時間后你卻可以拿到200元價值的貨幣。那么請問，這多出的100元是從何而來呢？
如果說股市是投資，那MMM根本連投機、賭博都算不上。MMM純粹就是制造系統的人到參與者口袋里拿錢，當然參與者同樣到其他參與者口袋里拿錢。
這其實就是一個“后來人補先進來人”的游戲。龐氏騙局的風險在于沒有新鮮血液供應就要崩盤，所以最終能掙錢的是少數，虧錢的才是大部分。
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