ChongMingS.COM崇明網訊 習近平總書記在滬考察時強調，要帶頭貫徹鼓勵、支持、引導民營企業發展的政策舉措，為民營企業發展創造良好制度環境。作為基層金融機構，村鎮銀行正不斷下沉服務，將“支農、支小”作為普惠金融戰略的立足點，為民營小微企業提供切實幫助。
貸款不再依賴抵押物
民營企業尤其是小微企業融資難、融資貴有多方面的原因。“小微企業要尋找到合適的貸款擔保方，很困難。另一方面，企業的財務制度普遍不健全，財務管理水平不高。銀行對小微企業貸款的管理成本要遠遠高于大型企業，在追求利潤最大化與風險最小化的背景下，銀行對小微企業往往是惜貸、懼貸的。”在上海松江富明村鎮銀行董事長蔡美蕉說，針對這些問題，該行也制定了一整套的解決方案。
她說，在標準化小微信貸準入的基礎上，銀行還要求客戶經理深入企業生產、經營和銷售的一線，通過實地調查、與借款企業管理人員深入交流等方式，了解借款人經營動態和資信情況。從家庭和企業角度，全方位考察客戶經營狀況和現金流，將小微企業的財務信息通過自編財務報表簡單直觀地表現出來。“小微企業沒有抵押物的情況下，我們更注重掌握第一還款來源的真實現金流，從源頭上保證信貸決策的正確性。”
上海閔行上銀村鎮銀行行長沈建沖說，今年，該行在與擔保公司共同合作的基礎上，通過股權質押，為區內發展前景較好的民營企業悅管家提供了500萬元貸款，解了企業的燃眉之急。他說，經過銀行的考察，發現企業發展前景良好，只是目前還在投入期，處于虧損階段。“我們相信，企業還款是有保障的。”事實也證明了，隨著資金的到位，企業正進入快速發展期。就在不久前，悅管家還為首屆進博會提供了團餐服務。
鼓勵發放50萬元以下貸款
傳統的信貸都講究“長久穩”，但小微企業對資金需求卻是“短頻快”。蔡美蕉表示，該行全面優化了信貸審查審批流程，大力推行30萬元以下貸款的手機辦貸業務，從發起到放款平均3個工作日可以內辦結，小微企業最短可以在資料上報當天收到貸款，真正解決了小微企業貸款難、貸款慢的問題。
為了更好地服務民營企業和小微企業的需求，上海金山惠民村鎮銀行放棄了對于利潤規模的追求，轉而在“普惠金融”上花了大力氣。
上海金山惠民村鎮銀行行長李其龍說，目前，該行已禁止各支行經辦500萬元以上的授信業務，限制200萬元以上的貸款，倡導發放100萬元以下的貸款、鼓勵發放50萬元以下的授信業務。通過一系列改革，截至今年10月底，該行各項貸款余額11.84億元，授信客戶合計2175戶，增長807戶，戶數增幅59%，戶均貸款從最初的375萬元下降到54.43萬元。其中小微貸款余額10.27億元，占全部貸款的86.80%，最小一筆農戶經營性貸款為1.55萬元，有效支持了“三農”的發展。
“普惠金融首先是要廣覆蓋，尤其是要覆蓋那些得不到金融服務的弱勢群體、低收入人群。”為此，該行計劃今年深入鄉村，舉辦100場金融知識小課堂等普惠金融宣傳活動。目前，活動已經開辦255場，遠遠超過預期。李其龍笑著說，“以前大家都不知道村鎮銀行是干什么的，現在連出租車司機也知道我們。”
讓金融服務惠及更多人
市場上標價15元/斤的雙孢菇，在“金山惠”平臺上只要5元/斤就能購得。醞釀3年，上海金山惠民村鎮銀行搭建的“金山惠”平臺正為金山的百姓帶來實實在在的福利。
據悉，這一平臺通過銀行搭建，銀行通過整合自己的客戶資源，將區域內優質商家的產品放到線上直接對接老百姓，由于免去了中間環節，因此價格更低，達到服務便民、產品惠民的目的。
企業客戶拓展了銷路，百姓獲得了實惠，銀行作為兩者之間的紐帶，也收獲了更多資源。村鎮銀行，不再只有簡單的存貸匯業務，普惠金融讓傳統的訂單模式轉變成了平臺模式。李其龍介紹說，下一步，金山惠還將打造成幸福驛站形式，設立實體店。同時，平臺將會有更多產品上線，覆蓋百姓日常的吃穿住行各個方面。
李其龍表示，村鎮銀行因農而生，就是要做最接地氣的銀行、與老百姓走得最近的銀行。
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