ChongMingS.COM崇明網訊 備受矚目的稅優健康保險終于從政策制定階段邁向產品投放階段。昨天，太平洋保險在上海召開健康保險稅優政策企事業單位解決方案發布會，成為國內首家正式發布健康稅優保險解決方案的保險機構。消費者最快從明年1月1日起，可以購買到個人稅優健康險。
保障范圍更廣可帶病投保
財政部、國家稅務總局、保監會下發的《關于實施商業健康保險個人所得稅政策試點的通知》，明確對31個城市試點商業健康保險個人所得稅政策，購買符合條件健康保險產品的納稅人，按照每人2400元的標準在稅前扣除，該通知自2016年1月1日起正式實施,上海成為試點城市之一。
所謂“稅優健康險”，顧名思義，即對個人購買這類保險的支出，允許在當年按年均2400元的限額予以個稅前扣除。扣繳單位自個人提交保單憑證的次月起，在不超過200元/月的標準內按月扣除。一年內保費金額超過2400元的部分，不得稅前扣除，次年或以后年度續保時，也按這個規定執行。
假設市民張女士每月工資減去社保個人繳納金額和住房公積金個人繳納金額后收入3700元，此前她需要為超過3500元的部分，即200元繳納個人所得稅，但實施新的保險政策后，張女士可以拿出200元來購買商業健康險，不需要再繳納個人所得稅。
此次太平洋保險預熱的稅優健康險明確顯示：該類產品將采取萬能險方式，包涵醫療保險和個人賬戶累積兩項責任。
另外，作為國家保障體系第一支柱的一部分，允許帶病投保，每年保證續保。可以個人直接投保，也可以有企事業單位統一組織員工購買，計入職工薪酬，視同個人購買。
賠付率低于80%差額返還
根據政策，稅優健康險的年保障額度不得低于20萬元，累計保障額度不少于80萬，且每年醫療保險簡單賠付率不得低于80%。
據太平洋此次健康產品顯示，除了大眾容易接受的中端醫療費用補償類產品，還可選擇建立個人健康儲蓄賬戶。
也就是說，如每年賠付率低于80%的，差額部分將返還到所有被保險人的個人賬戶中。比如，20歲被保險人一年的健康稅優產品風險保費花費200元，那么剩余的2200元保費額度可以進入個人健康儲蓄賬戶，累積生息，稅前列支，真正體現保險公司微利經營。
個人自費比例大幅降低
根據《通知》，保險公司需參照示范條款開發個人稅優健康險，并上報保監會審批。ABC條款分別適用于有社保（住院及門診+特定門診+慢病門診）；有社保、對大額醫療費用保障有需求人群（住院及門診+特定門診）；無社保人群（住院及門診+特定門診+慢病門診）。各保險公司可以在此基礎上適當放寬醫療保險的承保條件、責任范圍或提高保障水平。
中國太保相關負責人表示，由于缺乏商業醫療保障，目前居民醫療費用主要由基本醫保、大病保險買單，個人承擔的醫療費用比例較高。
不過個人稅優健康險可作為個人醫保外的有力補充，對于上述A、B條款適用人群：社保范圍內的剩余費用可100%報銷，社保范圍外的費用80%報銷。
目前，平安養老、泰康養老、陽光人壽、太平養老等多家險企也在預熱相關產品，因符合相關規定的產品需獲得保監會審批，消費者最快下周可以買到個人稅優健康險。
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